Parrainage Wealthsimple : admissibilité et dépôt de 100 $

En bref

Personne invitée : nouvelle chez Wealthsimple, résidente du Canada, majeure dans sa province, titulaire principale du compte financé.
Dépôt : au moins 100 $ CA nets de source externe, reçus dans les 30 jours; les retraits pendant la période se soustraient.
Personne qui invite : elle doit elle-même détenir 100 $ de dépôts nets externes au moment où vous financez.
Exclusions : invitations croisées, virements entre personnes, transferts internes, crédits Wealthsimple, REER collectif.

Carnet avec un calcul : 150 $ déposés moins 60 $ retirés donne 90 $ net, sous le seuil de 100 $ — Illustration explicative originale. Le seuil se calcule net des retraits, et seulement sur l’argent venu de l’extérieur.

Qui est admissible comme personne invitée

Les modalités exigent de ne jamais avoir ouvert de compte promotionnel Wealthsimple auparavant, sauf le cas du code ajouté dans les 7 jours suivant un premier dépôt. Elles s’appliquent aux résidents du Canada ayant l’âge de la majorité de leur province ou territoire : 18 ans au Québec, en Ontario, en Alberta, au Manitoba, en Saskatchewan et à l’Île-du-Prince-Édouard; 19 ans ailleurs.

Il faut aussi réussir l’ouverture de compte elle-même : un NAS valide, une pièce d’identité acceptée et la vérification d’identité. Les conditions d’admissibilité officielles parlent de citoyenneté ou de visa canadien valide; notre article pour les nouveaux arrivants détaille ce point.

Un compte à titulaires multiples n’est admissible que par sa personne titulaire principale. Si votre conjoint ou conjointe est titulaire principal d’un compte conjoint, c’est cette personne qui est liée à l’invitation, pas vous.

Ce que veut dire « 100 $ nets de source externe »

« Net » signifie dépôts moins retraits pendant la période de provisionnement. « Source externe » signifie que l’argent vient de l’extérieur de Wealthsimple. En pratique :

Exemples de calcul du dépôt net
Mouvements pendant les 30 jours	Net retenu	Résultat
Virement bancaire de 100 $	100 $	Seuil atteint
Virement de 150 $, puis retrait de 60 $	90 $	Seuil non atteint
Transfert de 500 $ depuis une autre institution, puis virement interne de 500 $ vers un autre compte Wealthsimple	500 $	Seuil atteint; le virement interne ne change rien
Virement reçu d’un ami par virement entre personnes, 200 $	0 $	Exclu : virement entre personnes

Le calculateur de dépôt net de la page Outils fait ce calcul pour vos propres montants, sans rien envoyer.

Sources de fonds admissibles et exclues

Admissibles selon les modalités : les virements depuis votre institution financière, les transferts d’une autre institution de placement, les transferts de cryptomonnaie depuis un portefeuille externe.

Exclues : les virements entre personnes, les transferts entre comptes Wealthsimple, les cotisations à un REER collectif, les primes et crédits versés par Wealthsimple, ainsi que les fonds provenant de partenaires affiliés. Les modalités soustraient aussi du net « tout transfert de soldes débiteurs de marge » : un compte sur marge transféré avec une dette réduit le montant compté. Un dépôt fait pour une autre promotion compte quand même s’il respecte ces critères, mais chaque promotion a ses propres conditions de jumelage.

La règle des 30 jours, et les 7 jours rétroactifs

La période de provisionnement commence à l’établissement de la relation d’invitation et dure 30 jours, jusqu’à 23 h 59, heure de l’Est. Les fonds doivent être reçus par Wealthsimple avant cette limite, pas seulement envoyés. Un virement bancaire lancé le 29e jour peut arriver trop tard.

Si vous entrez le code après avoir déjà déposé (dans les 7 jours), la période est antidatée de 7 jours : vos dépôts de ces 7 jours comptent. Les modalités précisent qu’elle dure 30 jours à partir de l’établissement de la relation, donc la date limite reste la même. L’échéancier de la page Outils affiche les deux dates.

La condition oubliée : le compte de la personne qui invite

Les modalités imposent une condition à l’autre partie : la personne qui invite doit détenir au moins 100 $ de dépôts nets de source externe au moment où la personne invitée finance son compte. Vous ne pouvez pas le vérifier vous-même. Si vous utilisez un code trouvé en ligne, vérifiez que la personne explique les conditions; une liste de codes anonymes ne vous dira pas si la sienne est respectée.

Les invitations croisées, où deux personnes s’invitent mutuellement, sont interdites. Une invitation à sens unique entre conjoints, colocataires ou membres d’une même famille est permise si chacun respecte les conditions individuelles.

Les modalités exigent aussi que la personne qui invite ait tous ses comptes Wealthsimple « en règle » au moment de la participation et du versement, et que ses propres 100 $ ne viennent pas de l’écosystème Wealthsimple (virement entre personnes, prime ou crédit). Pour un REEE, un REER de conjoint ou un compte conjoint, seule la personne titulaire principale peut s’inscrire à la promotion; les dépôts et retraits du titulaire secondaire sont comptés dans son calcul, et la prime lui est attribuée.

Après la prime : compte chèques et 180 jours

La prime est versée dans un compte chèques Wealthsimple à votre nom (90 jours à partir de son émission pour l’ouvrir, sinon elle expire) et doit rester chez Wealthsimple 180 jours à partir de son application. Retirer la prime avant peut entraîner sa récupération sur votre dernier retrait.

Wealthsimple écrit aussi que la prime a des conséquences fiscales dans la plupart des cas et qu’aucun feuillet n’est émis pour une prime versée dans un compte non enregistré. Notre article sur la fiscalité de la prime présente ce que disent les textes publics.

Quoi faire ensuite

Avant de déposer, quatre vérifications : vous êtes nouvelle cliente ou nouveau client, majeur et résident du Canada; le dépôt vient de l’extérieur de Wealthsimple; il restera au moins 100 $ net après vos retraits; les fonds arriveront avant la fin des 30 jours. Si oui, ouvrez aussi le compte chèques. Wealthsimple confirme l’admissibilité; la personne qui invite peut recevoir une prime.

Questions fréquentes

Un compte sur marge transféré avec une dette compte-t-il pour 100 $ ? Les modalités définissent les dépôts nets comme les dépôts externes moins les retraits « et tout transfert de soldes débiteurs de marge ». Un transfert de 1 000 $ de titres avec 950 $ de dette de marge ne laisse pas 100 $ nets.

Je suis titulaire secondaire d’un compte conjoint. Puis-je utiliser le code ? Non. Pour un compte conjoint, un REEE ou un REER de conjoint, les modalités n’acceptent que l’inscription de la personne titulaire principale; l’inscription d’un titulaire secondaire n’est pas considérée comme valide et il n’a pas droit à la prime.

Peut-on recevoir deux primes avec deux comptes ? Non. Les modalités limitent la prime à une par personne invitée, quel que soit le nombre de comptes ouverts. Du côté de la personne qui invite, c’est une prime par recommandation qualifiante, chacune devant concerner une personne différente.

J’ai déjà eu un compte Wealthsimple, fermé depuis des années. Suis-je admissible ? Non selon les modalités : il faut ne jamais avoir ouvert de compte promotionnel. Rien n’indique qu’un profil fermé redevient nouveau.

Le dépôt de 100 $ doit-il être fait en une fois ? Non. Plusieurs dépôts externes peuvent s’additionner; ce sont les dépôts nets cumulés pendant la période qui comptent.

Un transfert de CELI depuis une autre institution compte-t-il ? Oui, s’il provient de l’extérieur de Wealthsimple et qu’il est reçu dans les 30 jours. Les transferts entre institutions prennent souvent plusieurs semaines; lancez-les tôt.

Un dépôt en cryptomonnaie compte-t-il ? Oui, un transfert depuis un portefeuille externe est admissible selon les modalités. Les achats de cryptomonnaie faits avec des fonds déjà chez Wealthsimple ne sont pas un dépôt.

Puis-je retirer mes 100 $ après avoir reçu la prime ? Vos dépôts restent les vôtres. Les modalités visent la prime : elle doit rester chez Wealthsimple 180 jours. Un retrait qui ferait tomber le solde sous la prime peut entraîner sa récupération.

Dois-je avoir 18 ou 19 ans ? Cela dépend de votre province de résidence. Le Québec, l’Ontario, l’Alberta, le Manitoba, la Saskatchewan et l’Île-du-Prince-Édouard fixent 18 ans; les autres provinces et territoires, 19 ans.

Et si la personne qui m’invite ne respecte pas sa condition de 100 $ ? Les modalités lient la recommandation qualifiante aux deux comptes. Wealthsimple n’explique pas de recours pour la personne invitée dans ce cas; demandez au soutien de confirmer l’état de la relation.

Sources et vérifications

Les frais, les montants et les conditions peuvent changer; l’entente en vigueur du fournisseur et vos avis de compte ont préséance.