Compte conjoint Wealthsimple : qui reçoit la prime ?

Ce que les modalités appellent un compte à titulaires multiples

Les modalités 2026 consacrent un paragraphe aux comptes conjoints. Il vise un REEE, un REER de conjoint ou un compte conjoint, que le texte regroupe sous le nom de compte à titulaires multiples. Dans chacun, une personne est titulaire principale et une autre titulaire secondaire. Quatre règles en découlent.

D’abord, c’est au titulaire principal de s’inscrire à la promotion pour être admissible à la prime. L’inscription faite par le titulaire secondaire « n’est pas considérée comme étant valide ». Ensuite, une fois le titulaire principal inscrit, tous les transferts, dépôts ou retraits en provenance ou à destination du compte promotionnel, qu’ils viennent de lui ou du titulaire secondaire, entrent dans son calcul du provisionnement qualifiant. Troisièmement, toute prime accordée est attribuée au titulaire principal. Enfin, le titulaire secondaire « n’est pas admissible à une prime ».

Ce paragraphe s’ajoute à une condition générale : la personne invitée doit être titulaire principale de tout compte promotionnel. Un compte promotionnel, selon le même texte, est un compte Courtage, Crypto, Placements gérés ou chèques. Les 100 $ de dépôts nets de source externe, reçus dans les 30 jours de l’établissement de la relation, restent la condition de base; le guide sur le dépôt de 100 $ la détaille.

Comment ouvrir un compte conjoint non enregistré

Le Centre d’aide décrit l’ouverture dans l’appli : onglet Accueil, puis Ouvrir ou transférer un compte, Ouvrir un nouveau compte, Voir tous les comptes, Non enregistré, Commencer, puis le choix entre Vous et Vous et une autre personne, le choix de ce dans quoi investir et les instructions à l’écran. Sur le web : Ajouter un compte, Placements, Non enregistré, le même choix de titulaires, puis Portefeuilles ou Placements autonomes.

Les deux utilisateurs ont les mêmes autorisations : consulter les transactions, déposer et retirer des fonds. La page ajoute une limite utile pour le parrainage : on ne peut pas voir, pour l’instant, quelle activité a été lancée par quel utilisateur. Pour le calcul des dépôts nets, cela ne change rien, puisque les modalités comptent tout dans le calcul du titulaire principal.

Trois points pratiques. On ne peut pas ajouter un copropriétaire à un compte existant; il faut créer un nouveau compte conjoint, puis y transférer ses actifs. La page parle d’un portefeuille géré conjoint et de jusqu’à 8 comptes autonomes conjoints. Au Québec, les comptes conjoints non enregistrés sont des comptes de tenants en commun (TIC), avec droit de survie (JWROS) dans les autres provinces. Enfin, tous les dépôts dans un compte conjoint non enregistré comptent pour les dépôts nets des statuts Avantage et Génération, pour les deux propriétaires.

Comment ouvrir un compte chèques conjoint

Le Centre d’aide pose trois conditions : être résident du Canada, avoir un numéro de téléphone canadien valide et avoir l’âge requis de sa province, soit 18 ans au Québec et 19 ans dans plusieurs autres. Un compte chèques ne peut pas être ouvert pour un mineur. Dans l’appli : Accueil, la liste des comptes, le bouton d’ajout, Ouvrir un nouveau compte, Chèques, puis Vous ou Vous et quelqu’un d’autre, le choix de carte (physique, virtuelle ou aucune) et les instructions. Sur le web : Ajouter un compte, Dépenses et Épargne, Chèques, Commencer, puis le même choix.

L’autre personne reçoit une invitation par courriel et appuie sur Accepter l’invitation; elle peut aussi accepter depuis l’onglet Accueil en ouvrant le compte chèques conjoint. Celui qui a ouvert le compte peut corriger l’adresse courriel ou renvoyer le courriel depuis le même écran.

Les deux titulaires peuvent consulter les transactions, déposer et retirer des fonds, et la page sur les retraits précise qu’ils peuvent retirer et transférer de manière indépendante. Chaque personne peut ouvrir ou rejoindre jusqu’à 8 comptes chèques conjoints, en plus de 8 comptes individuels. Le compte ne contient que des dollars canadiens. Un compte individuel ne se convertit pas en compte conjoint : il faut en ouvrir un, et garder ou fermer l’individuel. Tous les dépôts dans un compte chèques conjoint comptent pour les statuts Avantage et Génération, pour les deux titulaires. Au Québec, c’est un compte en indivision (TIC).

Un détail compte pour la prime. Les modalités exigent, pour la recevoir, un compte chèques « dont elle est titulaire principale ». Les pages lues ne disent pas en toutes lettres si un compte chèques conjoint où vous êtes titulaire principal remplit cette condition. Un compte chèques individuel à votre nom enlève le doute; notre article sur le compte chèques en couvre les conditions.

Qui reçoit les feuillets fiscaux d’un compte conjoint ?

La page du Centre d’aide sur les incidences fiscales des comptes conjoints répond en deux temps. Les relevés sont émis au nom de tous les titulaires, mais ils ne portent que le NAS de la personne désignée titulaire principal, que la page appelle l’invitant. La page sur le compte chèques décrit en effet une ouverture où une personne envoie une invitation par courriel et où l’autre l’accepte. Cette invitation à un compte conjoint n’a rien à voir avec l’invitation du programme de parrainage.

Chaque propriétaire doit ensuite déclarer « sa part proportionnelle des revenus du compte », calculée d’après la contribution de chacun. Pour un compte chèques conjoint, les revenus sont les intérêts; pour un compte de placement conjoint, ce sont les dividendes, les distributions, les gains ou pertes en capital et les autres montants imposables. La prime de parrainage n’est pas un intérêt et ne figure pas sur ces relevés; notre article sur la fiscalité de la prime explique ce que disent les modalités à ce sujet. Pour votre situation, consultez une personne qualifiée.

Exemple fictif : un couple, un compte conjoint, une prime

Exemple fictif. Maude et Karim vivent à Québec. Karim n’a jamais eu de compte Wealthsimple; Maude non plus. Karim s’inscrit avec le code PGVORW, ouvre un compte non enregistré conjoint en choisissant Vous et une autre personne, et invite Maude, qui accepte. Karim est titulaire principal; Maude est titulaire secondaire.

Dans les 30 jours, Karim vire 60 $ depuis sa banque et Maude vire 50 $ depuis la sienne. Selon les modalités, les deux dépôts entrent dans le calcul de Karim : 110 $. Si Maude retire 20 $ pendant la même période, le calcul de Karim tombe à 90 $, sous le seuil. Si personne ne retire, le dépôt net est de 110 $ et la prime de 25 $, le cas échéant, va à Karim, dans un compte chèques dont il est titulaire principal, dans les 24 heures suivant le traitement. Maude, titulaire secondaire, ne reçoit rien au titre de ce compte.

Si Maude avait entré le code elle-même en tant que titulaire secondaire, son inscription ne serait pas valide selon les modalités, et aucune prime ne serait due à personne pour ce compte. Les montants et les dates sont inventés; Wealthsimple décide de l’admissibilité et du versement.

Deux conjoints, deux primes : comment faire ?

Les modalités limitent la prime à une par personne invitée et exigent que chaque recommandation qualifiante concerne une personne invitée différente. Pour que Maude ait aussi une prime, il lui faut son propre compte promotionnel dont elle est titulaire principale, financé de source externe à hauteur de 100 $ nets dans ses propres 30 jours, et un compte chèques à son nom. Le compte conjoint de Karim ne lui sert à rien pour cela.

Deux limites s’appliquent. Les invitations croisées sont interdites : Maude et Karim ne peuvent pas s’inviter mutuellement. Et la personne invitée ne doit pas avoir déjà adhéré à un compte promotionnel, sauf si l’adhésion a eu lieu dans les 7 jours suivant le premier provisionnement. Les pages lues ne précisent pas si le fait d’avoir rejoint un compte conjoint comme titulaire secondaire compte comme une adhésion à un compte promotionnel. Un ordre évite la question : chaque conjoint ouvre d’abord son propre compte avec sa propre invitation et le finance, puis le couple ouvre le compte conjoint.

Dans les deux cas, chacun vérifie que la relation d’invitation est bien établie dans l’historique d’invitation, comme le décrit la page Confirmez votre invitation, avant de déposer. Le guide pas à pas montre où entrer le code.

Questions fréquentes