Compte chèques Wealthsimple au Québec : l’essentiel

En bref

Nécessaire pour recevoir la prime de 25 $ : 90 jours pour l’ouvrir après l’émission, sinon la prime expire.
Intérêts de 1,25 % (Essentiel), 1,75 % (Avantage) et 2,25 % (Génération), sans frais mensuels ni solde minimal.
Dollars canadiens seulement; numéro de téléphone canadien valide, résidence et majorité exigés.
Wealthsimple n’est pas une banque : les fonds sont placés auprès d’institutions membres de la SADC selon ses modalités; vérifiez la page officielle.

Carnet avec quatre notes : prime versée ici, intérêts par palier, dollars canadiens seulement, téléphone canadien — Illustration explicative originale. Le compte qui reçoit la prime, avec ses conditions pratiques.

Le lien avec la prime de parrainage

Les modalités d’invitation prévoient le versement de la prime dans un compte chèques Wealthsimple dont vous êtes titulaire principal, dans les 24 heures suivant le traitement du dépôt admissible. Sans compte chèques au moment de l’émission, vous avez 90 jours pour en ouvrir un; après, la prime expire. La prime doit ensuite rester chez Wealthsimple 180 jours.

Ouvrir le compte chèques dès l’inscription évite ce compte à rebours. L’ouverture est sans frais; le guide pas à pas indique à quel moment le faire.

Conditions d’ouverture

Selon le Centre d’aide, le compte chèques est réservé aux résidents du Canada ayant l’âge de la majorité de leur province, avec un numéro de téléphone canadien valide. Il est libellé en dollars canadiens seulement. Un numéro étranger ou un numéro temporaire bloque l’ouverture : réglez cela d’abord.

Intérêts et frais

La page des tarifs affiche des intérêts de 1,25 % au palier Essentiel, 1,75 % à Avantage et 2,25 % à Génération, calculés sur le solde, sans frais mensuels ni solde minimal. Les intérêts donnent lieu à un feuillet T5 et, au Québec, à un relevé 3 au-delà des seuils. La prime de 25 $ n’est pas un intérêt et n’apparaît pas sur ces feuillets; notre article sur la fiscalité de la prime explique la distinction.

Protection des dépôts : pas une banque

Wealthsimple n’est pas une banque membre de la SADC. Elle indique que les fonds du compte chèques sont placés en fiducie auprès d’institutions financières membres de la SADC, ce qui vise à faire bénéficier les sommes de l’assurance-dépôts selon les règles de couverture applicables aux dépôts en fiducie. Pour un montant important, lisez la page officielle du compte chèques, pas un résumé.

Les modalités du programme d’invitation détaillent le mécanisme : Wealthsimple Payments Inc. et Wealthsimple Investments Inc. ne sont pas membres de la SADC; les fonds sont détenus en fiducie au nom du titulaire principal auprès d’institutions membres, assurés jusqu’à 100 000 $ par bénéficiaire par institution, et répartis entre au moins 10 institutions pour qu’un solde allant jusqu’à 1 000 000 $ soit couvert. Les fonds sont réglés auprès de ces institutions un jour ouvrable après leur inscription au compte, et la carte prépayée Mastercard est émise par KOHO Financial Inc.

Usages courants au Québec

Le compte permet les virements Interac, le dépôt direct de paie, les paiements de factures et les prélèvements préautorisés, selon les fonctions décrites par Wealthsimple. Les forums québécois rapportent des cas de prélèvements ou de dépôts d’organismes qui ne reconnaissent pas encore l’institution; ces témoignages ne sont pas vérifiables et peuvent dater. Avant de déplacer votre paie ou un paiement d’organisme public, faites un essai avec un petit montant et gardez votre compte bancaire principal le temps de confirmer.

Pour les dépôts en espèces, Wealthsimple n’a pas de succursales; la page officielle décrit les options offertes au moment de la relecture.

Ce que le compte ne fait pas

Pas de dollars américains dans le compte chèques (le compte USD est un compte de placement distinct), pas de crédit ni de marge. Pour quelqu’un qui garde son compte Desjardins ou sa banque pour le quotidien, le compte chèques Wealthsimple sert surtout de compte d’épargne à intérêt et de compte de réception de la prime.

Quoi faire ensuite

Ouvrez le compte chèques dès l’inscription si vous visez la prime, assurez-vous d’un numéro de téléphone canadien, lisez la page officielle sur la protection des dépôts avant d’y laisser un montant important, et testez un petit virement avant d’y transférer votre paie. La personne qui invite peut recevoir une prime; Wealthsimple décide de l’admissibilité.

Questions fréquentes

Combien de comptes chèques puis-je ouvrir ? Jusqu’à 8 comptes chèques individuels, et ouvrir ou rejoindre jusqu’à 8 comptes chèques conjoints, selon le Centre d’aide. La prime de parrainage est versée dans un compte dont vous êtes titulaire principal.

Puis-je ouvrir un compte chèques pour mon enfant ? Non. Le Centre d’aide précise qu’un compte chèques ne peut pas être ouvert pour un mineur. Au Québec, l’âge requis est 18 ans; il est de 19 ans en Colombie-Britannique, en Nouvelle-Écosse et dans plusieurs autres provinces et territoires.

Quelle est la limite des virements entre amis ? Selon le Centre d’aide, la limite d’envoi quotidienne par défaut est de 5 000 $ CA et peut être modifiée par le client, jusqu’à 100 000 $ par jour, sans frais, sans minimum et sans nombre maximal de transactions.

Jusqu’à quel montant la protection de la SADC s’applique-t-elle ? Les modalités expliquent que les fonds sont détenus en fiducie auprès d’institutions membres de la SADC, assurés jusqu’à 100 000 $ par bénéficiaire par institution membre, et répartis entre au moins 10 institutions pour couvrir jusqu’à 1 000 000 $. Le règlement se fait un jour ouvrable après l’inscription au compte.

Le compte chèques est-il obligatoire pour la prime ? Oui. La prime est versée uniquement dans un compte chèques dont vous êtes titulaire principal, avec 90 jours pour l’ouvrir après l’émission.

Y a-t-il des frais mensuels ? Non, selon la page des tarifs, ni solde minimal.

Mes dépôts sont-ils protégés par la SADC ? Wealthsimple n’est pas membre; elle place les fonds en fiducie auprès d’institutions membres. Lisez la page officielle pour le mécanisme et les plafonds.

Puis-je y déposer des dollars américains ? Non. Le compte chèques est en dollars canadiens; le compte en dollars américains est un compte de placement distinct.

La prime peut-elle quitter le compte chèques avant 180 jours ? Vers un autre compte Wealthsimple, rien ne l’interdit : les modalités exigent de la conserver « dans son ou ses comptes Wealthsimple » pendant 180 jours à partir de son application. Retirée hors de Wealthsimple avant ce délai, elle peut être déduite de votre dernier retrait ou récupérée.

Le compte est-il offert avec un numéro de téléphone étranger ? Non. Un numéro de téléphone canadien valide est exigé.

Sources et vérifications

Les frais, les montants et les conditions peuvent changer; l’entente en vigueur du fournisseur et vos avis de compte ont préséance.